Co się dzieje z kwotą powyżej limitu promocyjnego oprocentowania?

Odpowiedź: Limit nie ogranicza wpłaty, tylko stawkę: nadwyżka zostaje na rachunku, ale schodzi na oprocentowanie standardowe, wielokrotnie niższe od promocyjnego. Dlatego przy większych kwotach o wyniku decyduje iloczyn stawki, limitu i długości okresu promocyjnego, a nie sama stawka z nagłówka oferty. Osobną granicą jest gwarancja BFG, która obejmuje równowartość 100 000 euro na osobę w jednym banku.

Co bank robi z nadwyżką?

Limit nie jest granicą wpłaty, tylko granicą stawki. Wpłacić można więcej, a rachunek dzieli się wtedy na dwie części o różnym oprocentowaniu: kwota do limitu pracuje na stawce promocyjnej, nadwyżka na standardowej z tabeli banku. Rachunek widzisz jeden, odsetki naliczają się od dwóch różnych podstaw. Przy niektórych ofertach dochodzi trzeci próg pośredni, opisany w tabeli oprocentowania, a nie w regulaminie promocji.

Ile realnie pracuje na promocyjnej stawce?

Ostatnia kolumna to jedyna wielkość porównywalna między ofertami: odsetki brutto, jakie wypracuje pełny limit przez cały okres promocyjny. Nagłówkowa stawka sama w sobie nie mówi nic, dopóki nie zestawi się jej z limitem i liczbą dni. W dzisiejszym katalogu najwyższą stawkę ma Credit Agricole (6,50%), a najwięcej odsetek daje ING Bank Śląski, choć jego stawka jest niższa.

Stan katalogu na 2026-08-22. Odsetki liczone jako limit razy stawka razy okres promocyjny, rok bazowy 365 dni, kwoty brutto przed 19-procentowym podatkiem od dochodów kapitałowych. To wartość maksymalna dla danej oferty: zakłada wypełnienie limitu w całości, przez cały okres, przy spełnionych warunkach pełnej stawki i przy stawce niezmienionej do końca okresu. To ostatnie zastrzeżenie waży najwięcej przy ofertach, w których oprocentowanie opiera się o wskaźnik rynkowy, bo bank przelicza je cyklicznie, a nie gwarantuje na cały okres.

Ile w sumie mieści się na stawkach promocyjnych?

Limity dotyczą pojedynczej oferty i sumują się między bankami. W dzisiejszym katalogu 10 ofert z limitem obejmuje łącznie 1 775 000 zł, a największy pojedynczy limit to 500 000 zł (mBank). Kwota większa od najwyższego pojedynczego limitu nie zmieści się w jednej ofercie, więc albo pracuje częściowo na stawce standardowej, albo zostaje rozłożona na kilka rachunków, każdy z własnym warunkiem wejścia i własnym terminem. Osobną granicą jest gwarancja BFG, obejmująca równowartość 100 000 euro na osobę w jednym banku, liczoną razem z odsetkami.

Gdzie w dokumentach stoi limit?

W regulaminie promocji szukaj sformułowania „oprocentowanie promocyjne dotyczy środków do kwoty” albo „nadwyżka ponad kwotę”. Stawka dla nadwyżki zwykle nie stoi w regulaminie promocji, tylko w tabeli oprocentowania, publikowanej osobno i zmienianej niezależnie od promocji. To dwa różne dokumenty i tylko czytane razem dają pełny obraz. Jeśli regulamin milczy o limicie, promocyjna stawka obejmuje całe saldo, ale wtedy tym uważniej sprawdź datę końca okresu promocyjnego.

Dlaczego to się liczy najbardziej przy dużych kwotach?

Przy kilku tysiącach złotych wybór oferty jest prawie obojętny, bo różnica między stawkami przekłada się na kilka złotych. Przy kwocie sześciocyfrowej proporcje się odwracają: oferta z najwyższym nagłówkiem potrafi objąć nią jedną ósmą kapitału, a reszta leży na ułamku procenta. Dlatego przy większych kwotach porównujemy złotówki, nie procenty, a limit i długość okresu traktujemy jako część stawki. Pełne zestawienie warunków dla każdej oferty pokazujemy w rankingu kont oszczędnościowych.

Więcej pytań o mechanikę promocji: wszystkie pytania. Powiązane: czy przelew z własnego konta liczy się jako wpływ, bo w części ofert pełna stawka zależy nie tylko od limitu, ale i od tego, skąd przyszły pieniądze.